Se protéger des désastres, est-ce possible?

Tremblements de terre, inondations, incendies de forêt… Il n’y a pas que les crises financières qui sont imprévisibles.

De tels drames soulèvent une importante question. Est-il possible d’agir de façon préventive pour minimiser les effets des catastrophes sur notre situation financière? Je suis fier et heureux des élans de solidarité de nos concitoyens envers les gens qui ont vu leur situation bouleversée par des désastres naturels. J’aimerais partager certaines suggestions et idées qui aideront à votre réflexion personnelle.

Prévenir le choc direct

▸ Révisez votre assurance générale: on doit bien comprendre les clauses de sa police. Les désastres naturels sont-ils exclus? Est-il possible d’ajouter une protection contre certains risques comme les tremblements de terre, les refoulements d’égout, etc.?

▸ Faites une liste de vos biens de préférence avec photos. Si une catastrophe détruit vos biens, votre priorité sera de les reconstituer.

▸ Faites un dossier de vos papiers précieux: conservez ces documents ailleurs qu’à la maison ainsi qu’une copie de vos extraits de naissance, permis, actes de vente, contrats d’hypothèque, dernières déclarations de revenus, preuves d’assurance et autres papiers précieux. Cela minimisera les formalités administratives.

▸ Préparez un kit d’urgence:  ayez une petite boîte ou valise que vous pourrez emporter rapidement, si vous êtes évacué. Mettez-y une copie de vos documents importants, une copie de vos prescriptions et les médicaments dont vous ou vos enfants aurez besoin, un peu d’argent et une sauvegarde de vos fichiers informatiques.

▸ Préparez une liste d’urgence:  si un kit d’urgence vous semble exagéré, ayez au moins une liste des choses que vous voudrez emporter. Il sera plus facile de dresser cette liste maintenant qu’en pleine crise.

▸ Ayez un fonds d’urgence:  ayez toujours en placements liquides l’équivalent de quelques mois de salaire. Si vous ne pouvez travailler un certain temps ou devez reloger votre famille, ce coussin sera précieux.

Loin des yeux, près du drame

Il arrive que nous soyons touchés financièrement par un cataclysme sans en être victimes directement.  Ou lorsque les marchés réagissent à des événements, la question n’est pas de savoir si vos placements seront un jour touchés par une crise externe, mais… quand ?

• À long terme, tout va bien: les statistiques montrent que sur un grand nombre d’années, les marchés tendent vers la croissance. Si votre horizon de placement est très long, la patience est donc la meilleure stratégie.

• Bien évaluer votre horizon:  la clef est de bien définir à quel(s) moment(s) vous pourriez avoir besoin de votre argent. Avec l’aide de votre conseiller, donnez-vous un plan B: où allez-vous prendre votre argent si la crise survient précisément lorsque vous en avez besoin?

• Avoir des liquidités: le meilleur moyen est de conserver une portion de vos placements dans des catégories d’actifs historiquement moins volatiles comme le marché monétaire, les placements à terme. Vous pourrez y prélever ce dont vous avez besoin, le temps que vos autres placements aient récupéré.

• Diversifiez votre risque:  attention, n’oubliez pas que chaque catégorie d’actifs comporte son risque. Un portefeuille doit équilibrer ces risques.

• Soyez vigilant:  votre capital sera moins sensible si vous maintenez votre discipline d’épargne dans toutes les circonstances.

Un plan d’épargne en vertu duquel vous investissez un même montant chaque mois vous permettra d’acheter plus de parts lorsque les prix baissent et moins lorsqu’ils montent. Vous atténuerez ainsi la volatilité à long terme de votre portefeuille.

Et enfin, pourquoi ne pas constituer, à même son portefeuille, un petit fonds d’aide personnel qu’on utilisera pour soutenir les victimes? Histoire de se rappeler que nos malheurs sont bien minimes par rapport à celui des gens qui ont tout perdu. Moi aussi j’ai mes précautions à réviser!

1 – Adapté d’un Bulletin  @ctualis de 2011, en collaboration avec  SFL partenaire de Desjardins Sécurité financière.

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